Payoneer Україна: огляд платіжної системи у 2024

Що таке Payoneer та хто його використовує, переваги та недоліки, тарифи, бонус $25 за реєстрацію

Payoneer – найкращий спосіб для отримання оплати від клієнтів та партнерів з-за кордону. Мене часто запитують «Що таке Payoneer», і я завжди із задоволенням відповідаю на це питання.

Якщо ви коли-небудь працювали з фрилансерами або продавали товари по всьому світу, знаєте, як складно отримати оплату від людей з інших країн.

Пайонір надає рішення, за допомогою якого ви можете отримувати оплату від будь-якого клієнта в будь-якій країні, зменшуючи комісію за пересилання грошей та тривалість переказу.

Я вирішив зробити невеликий Payoneer-огляд, щоб розповісти ключові моменти, які потрібно знати про платіжну систему.

Що таке Payoneer?

Payoneer — це американська компанія, яка надає послуги міжнародних онлайн-платежів. За допомогою Payoneer ви можете безпечно, швидко та з мінімальними комісіями отримувати платежі від великих та малих міжнародних компаній, фрилансерів та приватних осіб.

Компанія Пайонір працює 13 років і продовжує покращувати сервіс своєї платіжної системи для користувачів.

Сьогодні практично будь-який сервіс, пов’язаний з електронною комерцією, використовує платіжну систему Payoneer як один з основних способів для поповнення та виведення грошей.

Payoneer в Україні

* найбільш популярні сервіси, які використовують Payoneer як один із основних способів для поповнення та виведення грошей

Payoneer в Україні найчастіше використовують для виведення грошей з наступних сервісів:

  • бірж фрилансу (Upwork, Fiverr, Freelancer, 99 designs);
  • маркетплейсів (Amazon, Etsy, EBay);
  • навчальних платформ (Udemy, Coursera, Academy of Mine);
  • фото та відео стоків (iStock; Shutterstock).

Враховуючи той факт, що фрилансерів та IT-спеціалістів в Україні з кожним роком стає дедалі більше, кількість користувачів Payoneer також зростає.

Від себе можу додати, що я не знаю жодного фрилансера, який не має облікового запису Payoneer або має, але не використовує його.

Моя особиста думка: акаунт Payoneer — незамінний та найкращий платіжний інструмент у 2024 році.

Немає акаунта Payoneer?

Реєструйтеся за моїм посиланням та отримуйте $25 від Payoneer на рахунок 👉

* щоб отримати бонус $25, вам необхідно перейти за моїм посиланням, успішно завершити реєстрацію та отримати на ваш рахунок Payoneer $1000 протягом року.

Для чого найчастіше використовують Пайонір в Україні

Платіжний інструмент Payoneer можна використовувати незалежно від вашої діяльності.

Найчастіше, в Україні Payoneer використовується для:

  • отримання виплат від роботодавців та клієнтів з інших країн;
  • оплати за товари та послуги в інших країнах без необхідності відкривати банківський рахунок у цих країнах;
  • переказів грошей між різними валютними рахунками в рамках Payoneer;
  • виведення зароблених коштів із різних фріланс-платформ на банківський рахунок в Україні через Payoneer;
  • реєстрації та використання акаунта як додаткового банківського рахунку для зберігання та управління грошима.

За даними Payoneer, у більшості випадків українці використовують платіжну систему Пайонір саме для отримання виплат від роботодавців та клієнтів з інших країн, а також для виведення зароблених коштів із фриланс-платформ на банківський рахунок.

можливості Payoneer

* ключові можливості, платіжної системи Пайонір

Переваги платіжної системи Payoneer

На основі свого досвіду можу виділити наступні переваги платіжної системи Payoneer.

Глобальна присутність

Платіжна система Payoneer надає послуги у 200+ країнах світу.

Ви можете отримувати платежі від клієнтів з усього світу та надсилати гроші в різні країни, в рамках однієї платіжної системи.

Низькі комісії

Комісії за перекази з Payoneer на інші рахунки та за отримання платежів нижчі, ніж у багатьох інших платіжних систем.

Я вже багато років використовую Payoneer як основну платіжну систему. Наприклад, комісії Payoneer значно нижчі, ніж у PayPal.

Можливість отримувати різні види платежів

З Payoneer у вас мінімум обмежень.

Крім отримання зарплати, ви можете виводити гроші на баланс із фріланс-бірж, маркетплейсів, партнерських програм.

Високий рівень безпеки

Payoneer використовує багаторівневу систему захисту для безпеки ваших фінансових транзакцій.

Наприклад, якщо ваш логін/пароль потрапить до зловмисника, він не може увійти до кабінету без смс-підтвердження чи відповіді на секретне запитання.

Іншими словами, ваші гроші на обліковому записі Payoneer — у безпеці.

Зручність у використанні

Payoneer має інтуїтивно зрозумілий інтерфейс, який робить роботу з платформою простою та зручною.

Також, платіжна система Payoneer має зручні програми для IOS та Android, тому ви можете зручно виконувати операції будь-де, навіть якщо поруч немає комп’ютера.

Все, що вам потрібно — під рукою.

Бонуси та програми лояльності

Payoneer пропонує різні бонуси та програми лояльності своїм користувачам, наприклад, кешбек за використання карти Payoneer та інші привілеї.

Якщо у вас немає облікового запису Payoneer, ви можете натиснути на кнопку «Зареєструватися», пройти повний процес реєстрації та верифікації та отримати бонус у розмірі 25$.

Бонус $25 за реєстрацію акаунта Payoneer

Реєструйтеся за моїм посиланням та отримуйте $25 на ваш рахунок 👉

Як працює Payoneer: ключові можливості

Обов’язковим кроком, щоб відкрити можливості платіжної системи, є реєстрація на Payoneer. Після реєстрації в системі, ви відразу зможете:

  • отримувати платежі на особистий рахунок Payoneer;
  • переказувати гроші на інші акаунти Payoneer та банківські рахунки;
  • замовити фізичну картку;
  • переглянути курс Payoneer на обмін валют;
  • обміняти валюту за вигідним курсом в особистому кабінеті.

Додам, що реєстрація Payoneer в Україні досить проста. Водночас вам необхідно буде верифікувати свій обліковий запис, щоб користуватися сервісом. Це легко зробити за допомогою прив’язування картки українського банку.

Порівняння Payoneer з іншими платіжними системами

Порівняємо Payoneer з іншими популярними платіжними системами.

Порівняння Payoneer & PayPal & Wise

* порівняння ключових можливостей Payoneer, PayPay, Wise

Payoneer & Paypal

Payoneer і Paypal — дві найпопулярніші платіжні системи, які дозволяють переказувати гроші в різних валютах між країнами.

Нижче я порівнюю основні можливості Payoneer та Paypal для використання в Україні, вказавши переваги та недоліки кожного сервісу щодо один одного.

ПеревагиНедоліки
Payoneer* низькі комісії за перекази та висновки коштів;
* швидке отримання грошей;
* широкий вибір способів отримання грошей: банківський переказ, картка Payoneer MasterCard, Payoneer US Payment Service
* відсутність обмежень виведення грошей із за кордону;
можливість отримувати платежі від міжнародних компаній;
* зручний інтерфейс;
* високий рівень безпеки.
* обмежена кількість партнерських банків, з якими працює Payoneer;
* відсутність функціонала масових виплат;
* іноді процес верифікації облікового запису займає тривалий відрізок часу, але це відбувається не завжди (особисто я чув про подібні випадки – два рази);
* переказ грошей з облікового запису на обліковий запис Payoneer може займати до 2-3 днів.
Paypal* широкий вибір способів оплати: банківський переказ, картка, рахунок Paypal та інші;
* велика кількість партнерських банків, із якими працює Paypal;
* наявність функціонала масових виплат;
* зручний інтерфейс та високий рівень безпеки.
* високі комісії за перекази та виведення коштів;
* обмеження на виведення грошей за кордон;
* не всі користувачі можуть отримати доступ до функцій Paypal, тому що для цього необхідно підтвердити особу;
* тривалий процес верифікації облікового запису.

Paypal та Payoneer в Україні мають свої переваги та недоліки.

При цьому, якщо вам потрібно швидко отримати гроші за міжнародну роботу, платіжна система Пайонер в Україні буде гарним варіантом завдяки низьким комісіям та швидким переказам.

Якщо вам потрібна широка функціональність і високий рівень безпеки, то Paypal може бути кращим варіантом, але комісії будуть вищими.

Payoneer vs Wise

Wise (раніше відомий як TransferWise) — ще один популярний сервіс для відправлення та отримання грошей між країнами. Як і Payoneer, Wise пропонує оптимальні курси для обміну валюти та зручні способи для переказу коштів.

При цьому, я можу виділити такі переваги та недоліки між цими двома сервісами.

ПеревагиНедоліки
Payoneer* можливість отримання платежів від міжнародних компаній, платіжні системи та онлайн-магазинів у різних країнах світу, що робить його добрим вибором для фрилансерів та підприємців;
* безліч способів виведення грошей, таких як банківські перекази, платіжні картки Mastercard та виведення на гаманці електронних грошей, що забезпечує більшу гнучкість при роботі з грошима;
* не має комісії за отримання грошей на банківський рахунок, на відміну від Wise;
* курс Пайонір для обміну валюти є досить конкурентними.
* переказ грошей на інший рахунок Payoneer може займати до 2-3 робочих днів.
Wise * Wise має можливість відправлення грошей на банківські рахунки по всьому світу, а також отримання грошей від інших користувачів Wise без комісії;
* прозорі курси обміну валют, які часто краще, ніж у банків;
* можливість отримання безплатний платіжної картки Mastercard, яка може бути використана для покупок у магазинах та онлайн.
* комісія за отримання грошей на банківський рахунок, що робить його менш привабливим для тих, хто часто отримує грошові перекази на свій банківський рахунок;
* немає можливості отримання платежів від міжнародних компаній та онлайн-магазинів, що робить його менш придатним для фрилансерів та підприємців.

Як можна використовувати Payoneer

Найчастіше користувачі використовують Payoneer як інтернет-банкінг без фізичної карти.

Водночас ви можете замовити фізичну картку та отримати додаткові переваги платіжної системи.

Врахуйте, що наявність фізичної карти має як плюси, і мінуси.

Читайте мою статтю: Як замовити картку Пайонір, які плюси та мінуси вона має

Особисто я використовую Payoneer як інтернет-банкінг та не замовляв фізичну картку. Особисто мені банкінгу достатньо, щоб отримувати, переказувати та виводити гроші на карту українського банку.

Отримайте бонус $25
за реєстрацію Payoneer

* щоб отримати бонус $25, вам необхідно перейти за моїм посиланням, успішно завершити реєстрацію та отримати на ваш рахунок Payoneer $1000 протягом року.

Payoneer відгуки в Україні: що кажуть про платіжну систему

Звичайно, як загуглити «Payoneer відгуки Україна» та бажати знайти щось погане про компанію — ви обовʼязково знайдете. І це стосується не тільки Payoneer, а й будь-якої компанії.

По-перше, хочу з вами поділитися власним відгуком: я маю акаунт Payoneer 7+ років. За цей час в мене не було жодного випадку, коли я мав проблеми з транзакціями, підтримкою і так далі. 

Лише один раз я отримав повідомлення в акаунті Payoneer, що мені треба оновити особисті дані — я швидко оновив їх та продовжив користуватися платіжною системою.

По-друге, ви можете зайти на Trustpilot та вивчити відгуки Payoneer Україна. Це ресурс, якому довіряють по всьому світу.

Щоб зекономити ваш час, розкажу найголовніше: станом на початок 2024 року, Payoneer має 52 104 відгуки (включно з користувачами з України). З них — 83% позитивні (4 та 5 зірочок).

Врахуйте, що компанія працює у 200+ країнах. Ба більше, візьміть уваги той факт, що користувачі майже завжди залишають негативні відгуки, а позитивні — рідко. Такі ми люди 🙂

А ще можна вкопатися глибше та проаналізувати тематику негативних відгуків — найчастіше це проблеми з верифікацією особистого акаунта через недостатність документів або блокування акаунта — через якісь-то порушення.

До речі, якщо у вас є проблеми або питання до представнивників, рекомендую звʼязатися з підтримкою Payoneer (як це зробити — читайте в цій інструкції).

То ж можемо зробити висновок, що Payoneer відгуки в Україні — нормальні, як і у інших країнах. Звичайно, якщо не порушувати правила користування платіжною системою та надати всі необхідні документи для верифікації особи.

Payoneer тарифи та комісії

Щоб було зручніше ознайомитися з комісіями, я зробив окремі таблиці по типу операцій в Payoneer.

В таблицях наведені вже оновлені комісії, які будуть чинними з 6.06.24.

До 6.06.24 деякі комісії менші:

  • виведення коштів на банківський рахунок — 2% від суми транзакції;
  • платежі на банківські рахунки отримувачів — 2% від суми транзакції;
  • отримання платежів за кредитними або дебетовими картками — 3% + фіксована комісія в розмірі $0,49.

Тарифи Payoneer: комісія за отримання грошей

Коли платіж приходить на ваші реквізити
Реквізити для отримання GBPНемаєПри отриманні кожного платіжа
Реквізити для отримання USD1 % від суми переказуПри отриманні кожного платіжа
Коли є конвертація валют на акаунтах в Управлінні валютами
За операцію0.5 % від суми переказуЗа операцію
Коли комісія за запит на оплату сплачена
Кредитна / дебетова картка3 % від суми переказуЗа переказ
ACH Банк дебiт1 % від суми переказуЗа переказ
PayPal (USD)3.99 % від суми + $0.49Коли запит на оплату здійснюється через PayPal
PayPal (EUR)3.99 % від суми + €0.45Коли запит на оплату здійснюється через PayPal
PayPal (GBP)3.99 % від суми + £0.39Коли запит на оплату здійснюється через PayPal
Ініційовано платником
Кредитна / дебетова картка3 % від суми переказуЗа переказ
ACH Банк дебiт1 % від суми переказуЗа переказ
PayPal (USD)3.99 % від суми + $0.49Коли запит на оплату здійснюється через PayPal
PayPal (EUR)3.99 % від суми + €0.45Коли запит на оплату здійснюється через PayPal
PayPal (GBP)3.99 % від суми + £0.39Коли запит на оплату здійснюється через PayPal

Payoneer комісії за відправку грошей

Оплата запиту на платіж
Кредитна / дебетова картка3.99 % від суми транзакції + 0.49 USDЗа платіж
ACH Банк дебiт1.00% від суми транзакціїЗа платіж
Переказ у місцевий банк1.00% від суми транзакціїЗа платіж
Баланс PayoneerБезкоштовноЗа платіж
Оплата через «Здійснити платіж»
ОплатитиБезкоштовноЗа платіж
Оплата ініційована платником
Кредитна / дебетова картка3.99 % від суми транзакції + 0.49 USDЗа платіж
ACH Банк дебiт1.00% від суми транзакціїЗа платіж
Переказ у місцевий банк1.00% від суми транзакціїЗа платіж
Платіж до Amazon Advertising

Платіж у тій же валюті
2.00% від суми транзакціїЗа платіж
Платіж в іншій валюті2.00% вище ринкової ставкиЗа платіж

Payoneer тарифи в Україні за зняття грошей

Payoneer тарифи на зняття грошей на карту українського банку
Залишок у USD. Вивід грошей на картку Приватбанку2.00% вище, ніж ринкова ставкаЗа операцію
Залишок у USD. Вивід грошей на картку Monobank 2.00% вище, ніж ринкова ставкаЗа операцію

Ліміти Payoneer

Ніколи не стикався з проблемами через ліміти платіжної системи, але на всяк випадок розкажу і про це.

Валюта виведенняМінімальна сума виведення, $Максимальна сума виведення, $
USD20110 000

* мінімальна та максимальна сума для виведення коштів з платіжної системи Payoneer в USD на місяць (актуальні дані на січень, 2024)

Розгляньмо основні Payoneer-ліміти для користувачів з України.

Ліміт отримання платежів. Ця межа встановлюється на рівні 50 000 доларів США на рік. Якщо ви отримали платежі на суму 50 000 доларів США, ви не зможете отримати нові платежі до наступного року.

Цей ліміт можна підвищити, надіславши запит до служби підтримки Payoneer та надавши додаткову інформацію про своє бізнес-планування.

Ліміт на зняття готівки. Payoneer ліміт на зняття встановлюється на рівні 2500 доларів США на день. Це означає, що ви можете зняти гроші з Payoneer в Україні не більше ніж 2500 доларів США на день зі свого Payoneer-рахунку.

Payoneer-ліміти на зняття можна підвищити, зв’язавшись зі службою підтримки Payoneer.

Ліміт на платежі за Payoneer-рахунком. Ліміт встановлюється на рівні 11 000 доларів США на операцію. Якщо вам потрібно зробити операцію на велику суму, ви повинні зв’язатися зі службою підтримки Payoneer.

Моя думка: хоча ліміти здаються обмеженнями, це стандартна практика платіжних систем для забезпечення безпеки та зниження ризиків.

Я вважаю, що ліміти платіжної системи Payoneer досить високі й задовольняють потребам 95% користувачів з України. Інші 5% можуть зв’язатися зі службою підтримки та збільшити ліміти для свого облікового запису.

Бонус $25 за реєстрацію акаунта Payoneer

Реєструйтеся за моїм посиланням та отримуйте $25 на ваш рахунок 👉

Податки та Payoneer

Payoneer і податки: як тут справи?

Payoneer можна використовувати як фізична особа, ФОП або ТОВ. Іншими словами, Payoneer Україна дозволяє сплачувати податки без зайвих складнощів.

Особисто можу сказати, що платіжну систему зручно використовувати для ФОП і виводити гроші на карти українських банків.

Я виводжу гроші на рахунок ФОП у Приват банку. Жодних недоліків не можу виділити, щоб поділитися з вами.

Читайте також: Payoneer-ФОП: як вивести кошти та сплатити податки

Обмін валют в обліковому записі Payoneer

Допустимо, ви отримуєте зарплату в доларах і вам необхідно зробити переказ у євро. Що робити у такій ситуації? Виводити на карту українського банку і потім переказувати кошти в євро?

Насправді нічого складного в такій ситуації немає.

В особистому обліковому записі Payoneer ви можете конвертувати валюту, а далі виконати переказ у необхідній валюті (USD, EUR, GBR).

Щоб виконати конвертацію коштів на вашому рахунку в іншу валюту, вам необхідно:

  1. Увійти до особистого кабінету Payoneer.
  2. Перейти у правому меню у вкладку «Вивести та перекласти».
  3. Вибрати «Управління валютами».
  4. Вибрати ваші кошти для конвертації, вказати необхідну валюту та суму.

Тому сміливо можу сказати, що при використанні Payoneer немає проблем з конвертацією валюти.

Як поповнити Payoneer

Відповідно до правил та умов компанії Payoneer, користувачі не можуть самостійно поповнити Payoneer.

Сервіс Payoneer в Україні призначений для отримання платежів від партнерів у рамках вашої бізнес-діяльності. Саме тому поповнення рахунку в Payoneer не передбачається.

Багато хто вважає, що поповнення рахунку в Payoneer – головний недолік системи. Я вважаю, що все залежить від ситуації та 99% користувачів використовують платіжний сервіс саме для виведення грошей.

Особисто мені за 7 років роботи на фрилансі ще ніколи не було необхідності виконати поповнення Payoneer.

Payoneer в Україні та законодавство

За часів, коли фриланс тільки-но з’явився в Україні, проблеми з легалізацією були.

Яка ситуація у 2024 році? Нині все набагато простіше завдяки двом фактам.

Перший факт: Нацбанк України скасував необхідність одержання ліцензії для українців, які хочуть розмістити свої гроші на рахунках в іноземних банках.

Другий факт: Payoneer не є банківською структурою, це платіжна система. Як зареєстрований користувач цієї платіжної системи, ви не є власником рахунку, а лише користувачем системи з доступом до спеціальних віртуальних реквізитів. Саме тому Payoneer не порушує законодавство України.

На додаток, останніми роками влада України робить правильні кроки для спрощення життя фрилансерам, які заробляють в Інтернеті.

Як використовувати Payoneer без порушення законодавства України

У 2024 році можна без проблем та паперової тяганини зареєструватися онлайн як ФОП (фізична особа-підприємець).

Після реєстрації ви відраховуватимете до 5% (залежно від групи ФОП) у вигляді податків.

Особисто я вважаю, що це не так багато. Наприклад, у Польщі така діяльність оподатковується у 30%.

Замість висновків: що я думаю про платіжну систему Payoneer

Я вважаю, що Payoneer — зручна, незамінна та одна з найкращих платіжних систем для українців.

Швидкі перекази, низькі комісії, конвертація валют, зручний інтерфейс для смартфонів та комп’ютерів… Якщо ви працюєте з фрилансерами чи іноземними компаніями, продаєте або купуєте товари по всьому світу, Payoneer для вас — must have.

Якщо у вас ще немає облікового запису Payoneer, ви можете натиснути на кнопку «Зареєструватися», пройти повний процес реєстрації та верифікації та отримати бонус у розмірі 25$.

Інструкція: Як зареєструвати акаунт Payoneer

Отримайте бонус $25
за реєстрацію Payoneer

* щоб отримати бонус $25, вам необхідно перейти за моїм посиланням, успішно завершити реєстрацію та отримати на ваш рахунок Payoneer $1000 протягом року.

Питання-відповіді про платіжну систему Payoneer

Ліміт на виведення коштів — 110 000 доларів США на місяць (дані: січень, 2024).

Якщо необхідно, ви можете збільшити ліміт на виведення коштів із рахунку Payoneer. Для цього необхідно зв’язатися зі службою підтримки та обговорити це питання.

Комісія складає 2% від суми переказу.

Комісія складає 2% від суми переказу для ПриватБанку та будь-яких інших українських банків.

Водночас банк може стягувати додаткову комісію за обробку платежу та різні збори.

Самостійно — ніяк.

Можливість не передбачається правилами платіжної системи.

Payoneer має пряму інтеграцію з Monobank та ПриватБанком. Також, ви можете вказати реквізити інших українських банків та виводити гроші з вашого акаунта.

Реєструйтеся за партнерським посиланням та отримайте бонус $25

* для успішної реєстрації необхідно пройти верифікацію вашої особистості

Навігація по сторінці:
error: Content is protected !!

Веб-сайт використовує Cookie-файли для покращення взаємодії з користувачем.