Меню
Обзор системы международных переводов Wise Украина: все, что нужно знать новому пользователю
Компания Wise работает с 2011 года и зарекомендовала себя по всему миру как надежная система для конвертации валюты по рыночному курсу, быстрых и удобных переводов денег с минимальными комиссиями.
Деятельность Wise регулируется Финансовой службой Великобритании (Financial Conduct Authority, FCA) и Национальным банком Бельгии в Европейском союзе.
Я подготовил подробный обзор на Wise с учетом моего мнения о сервисе: действительно ли Wise идеально решает вопросы конвертации и быстрого перевода денег по всему миру, кто использует сервис и как он работает, какие комиссии и тарифы предлагаются пользователям и многое другое, что будет полезным для новых пользователей.
Wise (в переводе «мудрый») – это онлайн система международных денежных переводов и обмена валют. Сегодня аудитория Wise насчитывает более 12 миллионов пользователей по всему миру.
Наверное, причины, почему Wise быстро стал так популярен — низкие комиссии и Wise конвертация по низким тарифам, а также удобство в отправке денег за границу.
Комиссии в Wise действительно самые низкие, поэтому украинцы любят и используют систему на регулярной основе. Более того, они предпочитают Wise вместо привычных игроков в нише — Payoneer Украина, PayPal или Western Union.
Нет аккаунта Wise?
Регистрируйтесь и конвертируйте валюту по наилучшему курсу
Создали онлайн систему международных денежных переводов Wise – два эстонца, которые в свое время работали в Skype.
Идея создания собственной системы денежных переводов возникла практическим путем, потому что они часто делали международные переводы денег, а этот процесс занимал много времени и ресурсов.
Благодаря этому они переосмыслили процесс международных переводов и сделали его удобным, быстрым, с минимальными комиссиями и доступным практически всем желающим. Сначала компания называлась Transferwise, а уже потом превратилась в Wise.
Читайте также: Как отправить деньги через Wise
На самом деле пользователи могут использовать Wise для перевода средств через веб-версию системы (через браузер) или загрузить приложение, доступное пользователям IOS и Android.
На своем опыте скажу, что функционал и удобство в использовании Transferwise в Украине или Wise (новое название) — одинаковое, как через веб-версию, так и через приложение. Так что использовать сервис можно так, как вам удобнее.
Попробую объяснить просто как работает перевод Wise или Transferwise в Украине.
Все переводы Wise технически выполняются как P2P (person-to-person). Эта технология выполняет онлайн-переводы средств с карты на карту.
Давайте разберем как происходит перевод Wise на примере:
Так пользователь Б получает перевод от пользователя А в евро, а пользователь Г — получает сумму в долларах от пользователя В.
То есть во время проведения транзакции не происходит конвертации валют, поэтому комиссии за перевод денег Wise за транзакции — меньше.
Wise для частных
и бизнес-клиентов
Быстрые переводы и получение платежей из-за границы
Как вы уже поняли, главное преимущество Wise – возможность быстро переводить большие суммы с низкой комиссией. Но это не всё.
С Вайз вы можете:
Читайте также: Как зарегистрировать акаунт Wise в Украине
По состоянию на начало 2024 года Wise не дает возможности иметь общий счет и не предусматривает выплату процентов за хранение денег на счетах аккаунта.
Но с другой стороны, фокус Вайз – быстрые переводы и минимальные комиссии для пользователей. С этой задачей Wise справляется отлично.
Карта Wise позволяет рассчитываться и снимать средства практически во всех странах мира (кроме стран, на которые действуют санкции). Так что если вы часто путешествуете — карта Wise точно пригодится!
Оформление физической карты Wise возможно после регистрации аккаунта. Заказ Вайз карты стоит $9 (что значительно дешевле, чем заказать карту Payoneer).
Размер комиссии зависит от того, как часто и какие суммы вы снимаете с аккаунта Wise. Ниже привожу таблицу, которую советую проанализировать.
Сумма знания / количество раз в месяц Комиссия за снятие
До $100 и снятие 1-2 раза в месяц Без комиссии
До $100 и снятие более 2 раз в месяц Фиксированная комиссия $1,5
Более $100 в месяц 2% от суммы операции
*комиссии Вайз на снятие наличных с помощью физической карты
Откройте аккаунт Wise
Никаких ежемесячных комиссий – вы платите только за услуги, которыми пользуетесь
Если говорить о магазинах, то пользоваться картой Wise можно практически во всех странах мира.
Также для удобства можно подключить Apple Pay или Google Pay и рассчитываться в магазинах, даже если у вас рядом нет физической карты Wise.
Читайте также: Как пополнить Wise в Украине
По состоянию на начало 2024 года украинцы не могут заказать физическую карту Wise.
Но думаю, что скоро ситуация изменится, и такая опция будет доступна каждому пользователю в Украине.
* сейчас украинцы не могут оставить заявку и получить физическую карточку Wise
К сожалению, украинцы пока не могут открыть мультивалютный счет. В то же время я думаю, что лучше немного рассказать о мультивалютном счете Wise и его преимуществах — кто знает, может скоро эта функция будет доступна в Украине.
Главное преимущество мультивалютного счета – возможность легко и с минимальными комиссиями осуществлять валютные операции. То есть у вас есть одна учетная запись Wise, в которой могут быть десятки валютных балансов, из которых вы можете отправлять средства в 80+ стран.
Wise Ukraine не принимает комиссию за обслуживание мультивалютных счетов и не требует минимального баланса.
Мультивалютный счет Wise Ukraine будет удобен для людей, которые:
Читайте также: Как получить деньги через Wise
Мультивалютный счет Wise позволяет принимать и отправлять платежи в следующих валютах: AUD, BGN, BRL, CAD, CNY, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, IDR, JPY, MYR, NOK, NZD, PLN, RON, SEK, SGD, TRY и USD.
С мультивалютным счетом вы можете получать зарплату, пенсию или другие выплаты за границей без необходимости открытия банковского счета.
Наверное, самое главное – вы действительно можете переводить большие суммы каждый месяц. Например, вы можете перевести даже $1 000 000. Например, Payoneer Украина не разрешает такие операции и имеет меньшие лимиты.
В процессе операции ваши денежные средства хранятся в надежных банках, отдельно от ваших счетов. За прозрачностью проведения сделок следят государственные финансовые регуляторы в нескольких странах мира.
Если вы действительно делаете перевод Wise Ukraine для крупных сумм, будьте готовы, что сервис имеет полное право отправить запрос на подтверждение источника дохода. Конечно, если это случится с вами, вы получите список документов, которые могут или не могут служить доказательством источника дохода.
Стоит отметить, что чем больше сумма перевода, тем больше комиссия Wise. Не буду наводить сумму комиссий в зависимости от суммы перевода – это можно посмотреть в аккаунте Wise.
Читайте также: Как зарегистрировать аккаунт Payoneer и получить бонус
Wise Business-аккаунт можно открыть за $31 – это единственный платеж за пользование бизнес-аккаунтом и его возможностями.
Вместе с бизнес-аккаунтом Wise, вы сможете:
Не обязательно быть владельцем крупного бизнеса, чтобы открыть бизнес-аккаунт Wise. Вы можете быть обычным фрилансером и открыть его. Но следует учитывать налогообложение доходов.
Читайте также: Как получить деньги на Payoneer
Для удобства, я сделал таблицу, чтобы немного визуализировать плюсы и минусы Wise.
Преимущества Недостатки
Удобный перевод средств в Украину и из страны и множество вариантов выполнения транзакций Некоторые функции недоступны для украинцев, но думаю, что это временный недостаток
Низкие комиссии по конвертации валют Отсутствие широкой сети филиалов. То есть Wise Ukraine это – онлайн сервис, что-то похожее на Monobank
Возможность увидеть фиксированную комиссию для выполнения операции Существует волатильность комиссий и лимитов в зависимости от страны отправителя. Но все лимиты и комиссии доступны для предварительного просмотра
Мультивалютный счет для работы с 50+ валютами (в 2024 году недоступно для украинцев) Невозможность заказа физической карты для украинцев
Можно заказать физическую карту, чтобы снимать деньги в любых банкоматах мира и рассчитываться картой в магазинах Список стран, в которых работает Wise — большой, но не полный, поэтому в некоторые страны все же не получится отправить средства
Скорость операций: 55% переводов через Wise приходят мгновенно. 76% всех переходов приходят в пределах часа и 93% — в течение суток Возможна блокировка аккаунта, если клиент не дает подтверждения об источнике средств
Удобство использования: вы можете использовать веб-версию в браузере или приложение на IOS или Android
Фиксированный курс от начала транзакции до ее конца
Деньги пользователей хранятся на отдельных счетах Wise и полностью защищены
Отсутствие минимальной суммы платежа. Вы можете переводить даже $1
Прозрачные правила и тарифы системы, которые доступны на сайте
Возможность открыть бизнес-аккаунт с разными валютными аккаунтами и удобной массовой отправкой денег
* преимущества и недостатки системы международных платежей Wise
Wise для частных
и бизнес-клиентов
Быстрые переводы и получение платежей из-за границы
Наверное, первое, что нужно сказать – Wise берет комиссию, которая состоит из фиксированной стоимости и процента от суммы Wise перевода. В целом процент комиссии зависит от страны, в которую вы отправляете деньги.
В то же время Wise имеет другую логику при расчете комиссий: сюда не входит комиссия за обмен валют (об этом я рассказывал выше в разделе «Как работает Wise»), то общая комиссия меньше, чем у конкурентов.
Можно сказать, что Wise заботится о пользователе: комиссии на операции прозрачны, просчитываются заранее, пользователь не платит больше, чем нужно.
* комиссия Wise за перевод 1000 евро без конвертации в другую валюту
Wise предлагает обмен валют по среднему рыночному курсу.
Более того, на сайте доступен калькулятор, который поможет вам посмотреть реальный курс валют в момент, когда вы хотите это сделать. Согласны, что это удобно?
Вы также можете подписаться на обновления и получать уведомления при изменении курса обмена.
Стоит обратить ваше внимание на то, что Трансфервайс (Вайс) берет 0,35% комиссии за обмен валют. Но это нормальная практика, поэтому не считаю, что это нечто удивительное, по сравнению с удобствами, которые они предлагают пользователям.
* комиссия Wise за перевод 1000 евро с конвертацией в доллар
Как я говорил ранее, комиссия состоит из:
Существует три варианта пересказов: дешевый, быстрый, простой. В зависимости от типа перевода изменяется комиссия и скорость выполнения транзакции.
Сумма комиссии по каждому типу перевода может изменяться в зависимости от страны отправителя и валюты.
Например, такие комиссии применяются, если человек направляет средства по:
Для некоторых дебетовых карт комиссия не снимается.
Также дополнительная комиссия может применяться, если Wise привлекает посредника, например SWIFT. Но здесь комиссия плавающая и зависит от банка.
Общие отзывы Wise в Украине — положительные, потому что это, наверное, один из лучших для сервисов для денежных переводов.
Но негативные отзывы Wise в Украине — есть, как и у любого сервиса, бизнеса и компании. Это нормально.
Вот немного статистики: на сайте trustpilot есть страница с отзывами о Wise и куча отзывов от пользователей по всему миру. 83% отзывов – это 5 баллов, 7% – 4 балла.
Поэтому, учитывая отзывы о Wise в Украине, могу уверенно заявить, что Wise действительно хороший сервис для быстрых переводов средств, который я могу рекомендовать украинцам.
Я считаю, что если вам регулярно нужно выполнять множество транзакций за пределами Украины, Wise – лучшее решение для этого.
Низкие и понятные комиссии, удобство в использовании со всех девайсов (смартфоны и компьютеры), скорость транзакций и куча других преимуществ Wise – это действительно практично.
Надеюсь, что скоро Wise расширит возможности для украинцев, например, вернут возможность получения физической карты или открытия мультивалютного счета.
Откройте аккаунт Wise
Никаких ежемесячных комиссий – вы платите только за услуги, которыми пользуетесь
Это зависит от ваших целей и страны отправителя. В целом, комиссии за перевод средств в евро меньше, чем в долларе.
Wise конвертация происходит по выгодному курсу, имеет прозрачные расчеты комиссий и позволяет производить быстрые международные переводы.
По состоянию на конец 2023 такой возможности нет для украинцев.
Быстрый международный перевод средств с минимальными комиссиями, возможность перевода больших сумм (например, от $1 до $1 000 000), прозрачная система расчета комиссии на обмен и отправку денег
Зарегистрируйте аккаунт Wise и переводите деньги в 80+ стран
Блог фрилансера о финансах и платежных системах. Все права защищены.
Веб-сайт использует Сookie-файлы для улучшения взаимодействия с пользователем.