Wise в Украине (TransferWise): преимущества, тарифы, возможности

Обзор системы международных переводов Wise Украина: все, что нужно знать новому пользователю

Компания Wise работает с 2011 года и зарекомендовала себя по всему миру как надежная система для конвертации валюты по рыночному курсу, быстрых и удобных переводов денег с минимальными комиссиями.

Деятельность Wise регулируется Финансовой службой Великобритании (Financial Conduct Authority, FCA) и Национальным банком Бельгии в Европейском союзе.

Я подготовил подробный обзор на Wise с учетом моего мнения о сервисе: действительно ли Wise идеально решает вопросы конвертации и быстрого перевода денег по всему миру, кто использует сервис и как он работает, какие комиссии и тарифы предлагаются пользователям и многое другое, что будет полезным для новых пользователей.

Что такое Wise

Wise (в переводе «мудрый») – это онлайн система международных денежных переводов и обмена валют. Сегодня аудитория Wise насчитывает более 12 миллионов пользователей по всему миру.

Наверное, причины, почему Wise быстро стал так популярен — низкие комиссии и Wise конвертация по низким тарифам, а также удобство в отправке денег за границу.

Комиссии в Wise действительно самые низкие, поэтому украинцы любят и используют систему на регулярной основе. Более того, они предпочитают Wise вместо привычных игроков в нише — Payoneer Украина, PayPal или Western Union.

Нет аккаунта Wise?

Регистрируйтесь по моей ссылке и делайте бесплатные переводы до £500 с вашего счета 👉

* чтобы получить бонус, вам необходимо перейти по моей ссылке и успешно завершить регистрацию

Немного истории о создании Wise

Создали онлайн систему международных денежных переводов Wise – два эстонца, которые в свое время работали в Skype.

Идея создания собственной системы денежных переводов возникла практическим путем, потому что они часто делали международные переводы денег, а этот процесс занимал много времени и ресурсов.

Благодаря этому они переосмыслили процесс международных переводов и сделали его удобным, быстрым, с минимальными комиссиями и доступным практически всем желающим. Сначала компания называлась Transferwise, а уже потом превратилась в Wise.

Читайте также: Как отправить деньги через Wise

Transferwise в Украине или Wise – это приложение или веб-сервис?

На самом деле пользователи могут использовать Wise для перевода средств через веб-версию системы (через браузер) или загрузить приложение, доступное пользователям IOS и Android.

На своем опыте скажу, что функционал и удобство в использовании Transferwise в Украине или Wise (новое название) — одинаковое, как через веб-версию, так и через приложение. Так что использовать сервис можно так, как вам удобнее.

Как работают переводы Wise

Попробую объяснить просто как работает перевод Wise или Transferwise в Украине.

Все переводы Wise технически выполняются как P2P (person-to-person). Эта технология выполняет онлайн-переводы средств с карты на карту.

Давайте разберем как происходит перевод Wise на примере:

  1. Пользователь А находится в США и отправляет некоторую сумму в долларах, пользователь Б (получатель средств) – во Франции.
  2. Средства пользователя А попадают и хранятся на счете Wise в долларах.
  3. Когда пользователь B отправляет аналогичную сумму в евро в США, система Wise начинает выполнять две транзакции одновременно.

Так пользователь Б получает перевод от пользователя А в евро, а пользователь Г — получает сумму в долларах от пользователя В.

То есть во время проведения транзакции не происходит конвертации валют, поэтому комиссии за перевод денег Wise за транзакции — меньше.

Бесплатные переводы до £500 за регистрацию Wise

Регистрируйтесь по моей ссылке и делайте бесплатные переводы до £500 с вашего счета 👉

* чтобы получить бонус, вам необходимо перейти по моей ссылке и успешно завершить регистрацию

Как работает Wise в Украине: ключевые возможности

Как вы уже поняли, главное преимущество Wise – возможность быстро переводить большие суммы с низкой комиссией. Но это не всё.

С Вайз вы можете:

  • оплачивать счета независимо от места нахождения партнеров/сотрудников;
  • переводить средства другим лицам, даже если у них нет аккаунта Wise;
  • контролировать переводы денег Wise и расходы с помощью удобных отчетов внутри вашего аккаунта;
  • зарегистрировать бизнес-аккаунт Wise и сделать необходимые интеграции с приложениями, используемыми в сервисах;
  • всегда смотреть актуальный курс обмена валют и размер комиссий.

Читайте также: Как зарегистрировать акаунт Wise в Украине

По состоянию на начало 2024 года Wise не дает возможности иметь общий счет и не предусматривает выплату процентов за хранение денег на счетах аккаунта.

Но с другой стороны, фокус Вайз – быстрые переводы и минимальные комиссии для пользователей. С этой задачей Wise справляется отлично.

Можно получить дебетовую карту Wise

Карта Wise позволяет рассчитываться и снимать средства практически во всех странах мира (кроме стран, на которые действуют санкции). Так что если вы часто путешествуете — карта Wise точно пригодится!

Оформление физической карты Wise возможно после регистрации аккаунта. Заказ Вайз карты стоит $9 (что значительно дешевле, чем заказать карту Payoneer).

Читайте также: Как пополнить Wise в Украине

Комиссии на снятие наличных

Размер комиссии зависит от того, как часто и какие суммы вы снимаете с аккаунта Wise. Ниже привожу таблицу, которую советую проанализировать.

Сумма знания / количество раз в месяцКомиссия за снятие
До $100 и снятие 1-2 раза в месяцБез комиссии
До $100 и снятие более 2 раз в месяцФиксированная комиссия $1,5
Более $100 в месяц2% от суммы операции

*комиссии Вайз на снятие наличных с помощью физической карты

Бесплатные переводы до £500 за регистрацию Wise

Регистрируйтесь по моей ссылке и делайте бесплатные переводы до £500 с вашего счета 👉

* чтобы получить бонус, вам необходимо перейти по моей ссылке и успешно завершить регистрацию

Где можно пользоваться картой

Если говорить о магазинах, то пользоваться картой Wise можно практически во всех странах мира.

Также для удобства можно подключить Apple Pay или Google Pay и рассчитываться в магазинах, даже если у вас рядом нет физической карты Wise.

Можно ли заказать физическую карту Wise в Украине?

По состоянию на начало 2024 года украинцы не могут заказать физическую карту Wise.

Но думаю, что скоро ситуация изменится, и такая опция будет доступна каждому пользователю в Украине.

Читайте также: Как заказать карту Payoneer

картка Wise Україна

* сейчас украинцы не могут оставить заявку и получить физическую карточку Wise

Можно открыть мультивалютный счет

К сожалению, украинцы пока не могут открыть мультивалютный счет. В то же время я думаю, что лучше немного рассказать о мультивалютном счете Wise и его преимуществах — кто знает, может скоро эта функция будет доступна в Украине.

Главное преимущество мультивалютного счета – возможность легко и с минимальными комиссиями осуществлять валютные операции. То есть у вас есть одна учетная запись Wise, в которой могут быть десятки валютных балансов, из которых вы можете отправлять средства в 80+ стран.

Wise Ukraine не принимает комиссию за обслуживание мультивалютных счетов и не требует минимального баланса.

Для кого подойдет мультивалютный счет

Мультивалютный счет Wise Ukraine будет удобен для людей, которые:

  • часто путешествуют;
  • живут/учатся/работают за границей; 
  • часто совершают покупки в интернете;
  • нуждаются в регулярном выполнении международных переводов денег.

Читайте также: Как получить деньги через Wise

Какие валюты поддерживаются

Мультивалютный счет Wise позволяет принимать и отправлять платежи в следующих валютах: AUD, BGN, BRL, CAD, CNY, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, IDR, JPY, MYR, NOK, NZD, PLN, RON, SEK, SGD, TRY и USD.

С мультивалютным счетом вы можете получать зарплату, пенсию или другие выплаты за границей без необходимости открытия банковского счета.

Возможность перевода больших сумм

Наверное, самое главное – вы действительно можете переводить большие суммы каждый месяц. Например, вы можете перевести даже $1 000 000. Например, Payoneer Украина не разрешает такие операции и имеет меньшие лимиты.

В процессе операции ваши денежные средства хранятся в надежных банках, отдельно от ваших счетов. За прозрачностью проведения сделок следят государственные финансовые регуляторы в нескольких странах мира.

Если вы действительно делаете перевод Wise Ukraine для крупных сумм, будьте готовы, что сервис имеет полное право отправить запрос на подтверждение источника дохода. Конечно, если это случится с вами, вы получите список документов, которые могут или не могут служить доказательством источника дохода.

Стоит отметить, что чем больше сумма перевода, тем больше комиссия Wise. Не буду наводить сумму комиссий в зависимости от суммы перевода – это можно посмотреть в аккаунте Wise.

Читайте также: Как зарегистрировать аккаунт Payoneer и получить бонус

Открытие бизнес-аккаунта

Wise Business-аккаунт можно открыть за $31 – это единственный платеж за пользование бизнес-аккаунтом и его возможностями.

Вместе с бизнес-аккаунтом Wise, вы сможете:

  • делать международные транзакции с комиссиями ниже, чем в традиционных банках или PayPal;
  • принимать переводы в 10 валютах;
  • выводить деньги из Amazon, Stripe и других;
  • добавлять в корпоративный счет других членов команды и устанавливать разные права доступа;
  • выполнять пакетные платежи, например, сразу 100+ сотрудникам;
  • использовать API от Wise для автоматизации задач.

Не обязательно быть владельцем крупного бизнеса, чтобы открыть бизнес-аккаунт Wise. Вы можете быть обычным фрилансером и открыть его. Но следует учитывать налогообложение доходов.

Читайте также: Как получить деньги на Payoneer

Преимущества и недостатки Wise

Для удобства, я сделал таблицу, чтобы немного визуализировать плюсы и минусы Wise.

ПреимуществаНедостатки
Удобный перевод средств в Украину и из страны и множество вариантов выполнения транзакцийНекоторые функции недоступны для украинцев, но думаю, что это временный недостаток
Низкие комиссии по конвертации валютОтсутствие широкой сети филиалов. То есть Wise Ukraine это – онлайн сервис, что-то похожее на Monobank
Возможность увидеть фиксированную комиссию для выполнения операцииСуществует волатильность комиссий и лимитов в зависимости от страны отправителя. Но все лимиты и комиссии доступны для предварительного просмотра
Мультивалютный счет для работы с 50+ валютами (в 2024 году недоступно для украинцев)Невозможность заказа физической карты для украинцев
Можно заказать физическую карту, чтобы снимать деньги в любых банкоматах мира и рассчитываться картой в магазинахСписок стран, в которых работает Wise — большой, но не полный, поэтому в некоторые страны все же не получится отправить средства
Скорость операций: 55% переводов через Wise приходят мгновенно. 76% всех переходов приходят в пределах часа и 93% — в течение сутокВозможна блокировка аккаунта, если клиент не дает подтверждения об источнике средств
Удобство использования: вы можете использовать веб-версию в браузере или приложение на IOS или Android
Фиксированный курс от начала транзакции до ее конца
Деньги пользователей хранятся на отдельных счетах Wise и полностью защищены
Отсутствие минимальной суммы платежа. Вы можете переводить даже $1
Прозрачные правила и тарифы системы, которые доступны на сайте
Возможность открыть бизнес-аккаунт с разными валютными аккаунтами и удобной массовой отправкой денег

* преимущества и недостатки системы международных платежей Wise

Бесплатные переводы до £500 за регистрацию Wise

Регистрируйтесь по моей ссылке и делайте бесплатные переводы до £500 с вашего счета 👉

* чтобы получить бонус, вам необходимо перейти по моей ссылке и успешно завершить регистрацию

Комиссии и тарифы Wise

Наверное, первое, что нужно сказать – Wise берет комиссию, которая состоит из фиксированной стоимости и процента от суммы Wise перевода. В целом процент комиссии зависит от страны, в которую вы отправляете деньги.

В то же время Wise имеет другую логику при расчете комиссий: сюда не входит комиссия за обмен валют (об этом я рассказывал выше в разделе «Как работает Wise»), то общая комиссия меньше, чем у конкурентов.

Можно сказать, что Wise заботится о пользователе: комиссии на операции прозрачны, просчитываются заранее, пользователь не платит больше, чем нужно.

комісія за переказ Wise

* комиссия Wise за перевод 1000 евро без конвертации в другую валюту

Комиссии за обмен валют

Wise предлагает обмен валют по среднему рыночному курсу.

Более того, на сайте доступен калькулятор, который поможет вам посмотреть реальный курс валют в момент, когда вы хотите это сделать. Согласны, что это удобно?

Вы также можете подписаться на обновления и получать уведомления при изменении курса обмена.

Стоит обратить ваше внимание на то, что Трансфервайс (Вайс) берет 0,35% комиссии за обмен валют. Но это нормальная практика, поэтому не считаю, что это нечто удивительное, по сравнению с удобствами, которые они предлагают пользователям.

Wise комісії

* комиссия Wise за перевод 1000 евро с конвертацией в доллар

Комиссии по Wise перевод

Как я говорил ранее, комиссия состоит из:

  • фиксированной комиссии сервиса;
  • комиссии по обмену валюты;
  • типа перевода.

Существует три варианта пересказов: дешевый, быстрый, простой. В зависимости от типа перевода изменяется комиссия и скорость выполнения транзакции.

Сумма комиссии по каждому типу перевода может изменяться в зависимости от страны отправителя и валюты.

Дополнительные (возможные) комиссии

Например, такие комиссии применяются, если человек направляет средства по:

  • кредитной карты (от 0,3 до 2% от суммы);
  • дебетовой карты (от 0,15 до 2 от суммы).

Для некоторых дебетовых карт комиссия не снимается.

Также дополнительная комиссия может применяться, если Wise привлекает посредника, например SWIFT. Но здесь комиссия плавающая и зависит от банка.

Wise отзывы в Украине: что говорят пользователи

Общие отзывы Wise в Украине — положительные, потому что это, наверное, один из лучших для сервисов для денежных переводов.

Но негативные отзывы Wise в Украине — есть, как и у любого сервиса, бизнеса и компании. Это нормально.

Вот немного статистики: на сайте trustpilot есть страница с отзывами о Wise и куча отзывов от пользователей по всему миру. 83% отзывов – это 5 баллов, 7% – 4 балла.

Поэтому, учитывая отзывы о Wise в Украине, могу уверенно заявить, что Wise действительно хороший сервис для быстрых переводов средств, который я могу рекомендовать украинцам.

Вместо выводов: что я думаю о Wise

Я считаю, что если вам регулярно нужно выполнять множество транзакций за пределами Украины, Wise – лучшее решение для этого.

Низкие и понятные комиссии, удобство в использовании со всех девайсов (смартфоны и компьютеры), скорость транзакций и куча других преимуществ Wise – это действительно практично.

Надеюсь, что скоро Wise расширит возможности для украинцев, например, вернут возможность получения физической карты или открытия мультивалютного счета.

Бесплатные переводы до £500 за регистрацию Wise

Регистрируйтесь по моей ссылке и делайте бесплатные переводы до £500 с вашего счета 👉

* чтобы получить бонус, вам необходимо перейти по моей ссылке и успешно завершить регистрацию

Вопросы-ответы о Wise в Украине

Это зависит от ваших целей и страны отправителя. В целом, комиссии за перевод средств в евро меньше, чем в долларе.

Wise конвертация происходит по выгодному курсу, имеет прозрачные расчеты комиссий и позволяет производить быстрые международные переводы.

По состоянию на конец 2023 такой возможности нет для украинцев.

Быстрый международный перевод средств с минимальными комиссиями, возможность перевода больших сумм (например, от $1 до $1 000 000), прозрачная система расчета комиссии на обмен и отправку денег

Регистрируйтесь по ссылке
и переводите до £500 без комиссий

* чтобы получить бонус, необходимо перейти по моей ссылке и успешно завершить регистрацию

Навигация по странице:
error: Content is protected !!

Веб-сайт использует Сookie-файлы для улучшения взаимодействия с пользователем.